„Viele Wege führen zum Ziel“ – Den persönlich optimalen Weg zu finden, ist die Kunst einer guten Baufinanzierung!

Weder Sprint noch Marathon und schon gar keine Kletterpartie: eine erfolgreiche und sichere Baufinanzierung ist ein spannender Weg, den du in deinem Tempo, ohne Druck und Stolperfallen gehen solltest. Der erste Schritt erfordert manchmal Mut und Vertrauen. Wir sind an deiner Seite, kennen den Weg und gehen diesen mit dir gemeinsam, wenn du magst. Das ist der Grundgedanke unserer Beratung, den wir jeden Tag mit Leidenschaft leben. In diesem Beitrag geben wir dir einen Überblick über das Rüstzeug, dass in den Rucksack ‚Baufinanzierung‘ gehört.

Schritt für Schritt

Die wichtigsten Aspekte einer Baufinanzierung sind immer gleich und in dieser Reihenfolge absolut empfehlenswert:

• Immobilienwert und die daraus resultierende Gesamtsumme festlegen
  Zuallererst stellt sich die Frage, was kostet das Objekt deiner Begierde und welche Summe ergibt sich mit allen Kaufnebenkosten. Zu diesen zählen Notarkosten, Grunderwerbssteuer und die mögliche Maklerprovision. Man kann das ganze allerdings auch umdrehen und herausfinden, welche maximale Kaufsumme man sich nach Analyse der persönlichen Finanzsituation leisten könnte. Somit startet man gezielter auf den Immobilienmarkt.
  
• Eigenkapital einsetzen
  Mindestens die obengenannten Kaufnebenkosten sollten über das Eigenkapital abgedeckt sein. Besser noch mehr, denn die Kreditinstitute vergeben bessere Zinskonditionen, wenn sie das Risiko niedriger bewerten. Allerdings gibt es auch hier magische Grenzen. Dann verschlechtert zu viel Eigenkapital die Konditionen unter Umständen. Dieses Phänomen erklären wir dir gerne und rechnen das ganze einmal in allen Varianten für dich durch.
  
• Einkommen und Ausgaben auflisten
  Verständlicherweise möchte der Kreditgeber wissen, was monatlich in deinem Finanztopf landet und was du ausgibst. Daraus ergibt sich logischerweise die Summe, die du für eine Finanzierung einsetzen kannst – die berühmte monatliche Rate. Für die Ausgaben der Lebenshaltung wird meistens die sogenannte Haushaltsrechnung angesetzt. Schon hier gibt es zwischen den Kreditinstituten erhebliche Unterschiede. Wir wissen, was welche Bank ansetzt und können für dich die beste Lösung auswählen.
  
• Gewünschte Laufzeit und Tilgungshöhe definieren
  Du solltest das Ende deines Weges kennen und nicht nur bis zur nächsten Kurve denken. Wir finden für dich die beste Kombination aus Laufzeit und Tilgungshöhe und erklären dir genau, wie du auch die ferne Zukunft komfortabel gestalten kannst.
  
• Beste Zinskonditionen finden
  Dieses Etappenziel ergibt sich aus dem Zusammenspiel aller obengenannten Aspekte. Wir prüfen für dich die tagesaktuellen Konditionen aus dem Angebot von rund 450 Kreditinstituten.

Individuell ohne Stolpersteine

Jede Baufinanzierung ist jedoch auch eine höchst individuelle Angelegenheit und dein Finanzierungsvorhaben sollte perfekt auf dich zugeschnitten sein. Nur dann hast du die für dich besten Konditionen, bist geschützt vor unliebsamen Überraschungen und kommst ohne Schnaufen und nervenaufreibenden Umwegen an dein Ziel. Deswegen ist es sinnvoll, sich von Anbeginn an eine professionelle Begleitung an die Seite zunehmen und sich sicher durch die, für Laien manchmal verschlungenen Pfade, führen zu lassen. Wir wissen, dass die meistens Menschen diesen Weg genau einmal gehen in ihrem Leben und einen hohen Anteil ihrer wirtschaftlichen und persönlichen Kraft für ihr Traumziel ‚Eigenheim‘ in die Hand nehmen.

Online-Tools für die Trockenübung

In unserer Rubrik Service findest Du Online-Tools, mit denen du selber einmal schauen kannst, welche Parameter so in den Rucksack ‚Baufinanzierung‘ gehören und wie sie zusammenhängen. Gerne kannst du aber auch uns das Packen überlassen, dafür sind wir da!

Immobilienwertrechner

Mit wenigen Angaben kannst man hier sehen, wie der Verkaufspreis der Wunschimmobilie aktuell im Marktumfeld bewertet wird und welche Entwicklung der Kaufpreis in den vergangenen Jahren genommen hat. Dies hilft bei einer realistischen Einschätzung, Preisverhandlungen und Entscheidungsfindung.

Zinsrechner

Auf Basis eines aktuelles Zinsangebot wird direkt deutlich, was das für die monatliche Rate, die Laufzeit und Restschuld bedeutet, und vor allem wie sich eine Veränderung der Parameter auf die Zinskonditionen auswirkt.

Budgetrechner

Hier kann man zum Beispiel mit der Eingabe einer monatlichen Wunschrate, also der Summe, die man realistisch für eine Kredittilgung im Monat ausgeben kann, starten. In Verbindung mit Eingaben zum Einkommen, Eigenkapital und sonstigen Zahlungsverpflichtungen wird die maximale Kaufsumme berechnet. So weiß man genau, welche Summe für den Erwerb einer Traumimmobilie eingesetzt werden könnte.

Gemeinsam das Beste herausholen

Du merkst beim Ausprobieren des Zins- und Budgetrechners vielleicht schnell, dass es viele Stellschrauben gibt, an denen man drehen kann und das alles irgendwie zusammenhängt. Ein Finanzierungsberater sollte dir genau erklären, wie und wo es sinnvoll ist, zu drehen und das Beste für dich herausholen.

Dass dein Weg für dich ein Spaziergang ohne Fragezeichen und Stolpersteine wird, kann unser gemeinsames Ziel werden. Wir kennen alle Anforderungen unterschiedlicher Kreditinstitute, haben täglich mit ungewöhnlichen Konstellationen zu tun und finden immer die beste Lösung.