Baufinanzierung als Türöffner?
Wie so vieles im Leben kann man auch diese Situation von zwei Seiten betrachten. Wir werfen in diesem Ratgeberbeitrag einen Blick auf die Herausforderungen, aber auch auf die Chancen, die eine Baufinanzierung für alle Träumenden vom Wohneigentum bietet. Konkrete Tipps und Beispiele zeigen, wie andere eine Baufinanzierung erfolgreich gestaltet haben. Für die Verwirklichung ihrer Träume haben sie Hürden überwunden und gute Lösungen gefunden.
In einer Welt, in der Mietpreise steigen und die Wohnungsnot wächst, ist der Wunsch nach einem eigenen Zuhause für viele junge Menschen noch größer geworden. Je ungemütlicher die gesellschaftlichen und wirtschaftlichen Herausforderungen werden, umso stärker rückt das Bedürfnis nach einem ruhigen, eigenen Rückzugsort in den Fokus. Das Eigenheim bleibt begehrt, allerdings ist der Weg dorthin aktuell kein leichter. Gestiegene Zinsen und hohe Lebenshaltungskosten machen für viele die Baufinanzierung zu einem unerreichbaren Ziel. Ist das wirklich so?
Mit der richtigen Strategie zur eigenen Immobilie
Unsere langjährige Erfahrung zeigt, dass auch in schwierigen Zeiten eine Baufinanzierung machbar ist. Für diejenigen, die hartnäckig bleiben und mit Strategie an ihrem Traum festhalten, kann dies der Schlüssel sein, um die Tür zu ihrem eigenen Eigenheim aufzuschließen.
Die Herausforderungen
Insbesondere für junge Menschen, die sich noch in der Aufbauphase ihrer Familie und Karriere befinden, ist der Weg ins Eigenheim nicht immer einfach. Eine der größten Herausforderungen ist oft das Eigenkapital. Viele junge Hauskäufer haben Schwierigkeiten, genügend Ersparnisse aufzubringen, um den notwendigen Eigenkapitalanteil für eine Baufinanzierung aufzubringen. Zudem können die fehlende Bonität oder ein befristeter Arbeitsvertrag weitere Hürden darstellen.
Tipps für diese Hürden
Eigenkapital aufbauen: Auch wenn es eine Herausforderung ist, ist das Ansparen von Eigenkapital ein wichtiger Schritt zur erfolgreichen Baufinanzierung. Je höher der Eigenkapitalanteil, desto besser sind in der Regel die Konditionen der Baufinanzierung. Es lohnt sich, frühzeitig mit dem Sparen zu beginnen und auf staatliche Förderungen wie die Arbeitnehmersparzulage oder Wohnungsbauprämie zurückzugreifen.
Bonität stärken: Eine gute Bonität ist entscheidend, um günstige Zinsen zu erhalten. Pünktliche Zahlungen von Rechnungen, die Reduzierung von Schulden und die Vermeidung von negativen Schufa-Einträgen sind wichtige Faktoren, um die eigene Bonität zu verbessern. Eine positive Kredithistorie und ein vertrauenswürdiger Ruf bei den Banken können die Chancen auf eine erfolgreiche Baufinanzierung erhöhen.
Professionelle Beratung einholen: Der Prozess der Baufinanzierung kann komplex sein und erfordert fundiertes Fachwissen. Es ist ratsam, sich von einem unabhängigen Finanzberater oder Baufinanzierungsspezialisten beraten zu lassen. Sie können individuelle Finanzierungslösungen aufzeigen, mögliche Förderungen erläutern und bei der Auswahl des besten Finanzierungspartners unterstützen.
Die Chancen
Trotz dieser Herausforderungen gibt es zahlreiche Chancen für junge Hauskäufer, ihren Traum vom Eigenheim zu realisieren. Eine der wichtigsten Möglichkeiten ist die staatliche Unterstützung. Verschiedene Programme und Förderungen erleichtern jungen Menschen den Zugang zur Baufinanzierung. Beispielsweise bieten staatliche KfW-Darlehen oder Wohneigentumsförderprogramme der Bundesländer attraktive Zinskonditionen und Tilgungszuschüsse. Auch regionale Förderprogramme können eine wertvolle Finanzierungshilfe sein.
Erfolgsgeschichten
Wir kennen einige inspirierende Erfolgsgeschichten von jungen Hausbesitzern, die ihren Traum vom Eigenheim vor Kurzem verwirklicht haben. Diese Geschichten zeigen, dass es möglich ist, trotz der Herausforderungen eine erfolgreiche Baufinanzierung zu gestalten.
| „Für uns war das Thema Baufinanzierung auf der einen Seite ein Buch mit sieben Siegeln und auf der anderen Seite war uns klar, ohne Finanzierung geht es nicht. So haben wir angefangen, nicht nur die Immobilienportale nach unserem Traumhaus zu durchforsten, sondern haben den eigentlich wichtigeren Schritt, die Finanzierung, ins Auge gefasst. Wir haben im Internet zum Thema Baufinanzierung recherchiert und sind immer wieder auf die Stichworte Eigenkapital und Bonität gestoßen. Aber auch auf das hilfreiche Thema Förderkredite. Uns war klar, das sind die Themen, die auch wir in Angriff nehmen müssen. Wir haben uns ein Herz gefasst und Kontakt zu einem unabhängigen Berater für Baufinanzierungen aufgenommen. Dass wir dafür nicht zur klassischen Bank mussten, war irgendwie erleichternd. Schon im ersten sehr netten und unkomplizierten Beratungsgespräch erhielten wir einen realistischen Blick auf unsere persönlichen Finanzen und konkrete Vorschläge für die Erhöhung unseres Eigenkapitals, was dringend nötig war. Als wir dann eine ansprechende Immobilie für uns im Internet gefunden hatten, wussten wir genau, wo wir stehen und ob wir uns den Erwerb leisten können. Mit dieser Sicherheit waren wir schnell ein verlässlicher Kaufinteressent. Die Kosten für die notwendige Modernisierung haben wir mithilfe eines Förderkredites abfedern können. Das alles ging nicht von heute auf morgen, aber wir sind gemeinsam mit unserem Finanzierungsberater Schritt für Schritt vorwärtsgekommen, auch wenn es Durststrecken gab. Jetzt belohnen wir uns und alle, die uns auf diesem Weg begleitet haben, mit einem kleinen Sommerfest in unserem ersten eigenen Garten. Auf unseren diesjährigen Urlaub verzichten wir gerne!“ Lisa und Marcel S. haben im Herbst 2022 Kontakt zu Schneider Finanzierungen aufgenommen und sind in diesem Sommer in ihr kleines EFH gezogen. |
Fazit
Der Traum vom Eigenheim muss für junge Menschen nicht unerreichbar bleiben. Mit einer strategischen Herangehensweise und einer erfolgreichen Baufinanzierung können junge Hauskäufer ihre Träume in die Realität umsetzen. Eine gute Vorbereitung, der Aufbau von Eigenkapital, die Verbesserung der Bonität und die Nutzung staatlicher Unterstützung sind Schlüssel zum Erfolg. Es ist wichtig, sich nicht entmutigen zu lassen und jegliche Form der Beratung und Unterstützung einzusetzen.
Ich freue mich auf dein persönliches Anliegen. Lass uns gemeinsam die bestmögliche Strategie und die günstigsten Konditionen für deinen Traum finden.
