Auf ins nächste Abenteuer? Wie der Traum vom Eigenheim für junge Familien gelingt!

Sich für den Kauf eines eigenen Hauses oder einer Eigentumswohnung zu entscheiden, ist für viele junge Familien einer der wichtigsten Schritte in ihrem gemeinsamen Leben. Es gibt viele gute Argumente für diese Entscheidung: 

Langfristige Sicherheit für die Familie
Der Kauf eines eigenen Hauses oder einer Eigentumswohnung schafft langfristige Stabilität. Während Mieten in vielen Regionen stetig steigen, bleibt die monatliche Rate bei einer Baufinanzierung über lange Zeiträume konstant. Das gibt Planungssicherheit und schützt vor unvorhersehbaren Mietsteigerungen.

Investition in die Zukunft
Ein Eigenheim ist nicht nur ein Ort zum Leben, sondern auch eine Kapitalanlage. Im Gegensatz zur Mietwohnung investiert man bei einer Baufinanzierung in das eigene Vermögen – eine wertvolle Absicherung für das Alter. Gerade in begehrten Lagen kann das eigene Haus eine wertvolle Investition sein, die im Laufe der Jahre an Wert zulegt und somit einen zusätzlichen finanziellen Vorteil bietet.

Staatliche Förderungen für Familien
Es gibt zahlreiche staatliche Förderprogramme, die speziell junge Familien unterstützen. Diese Zuschüsse und Vergünstigungen können eine Baufinanzierung deutlich attraktiver machen.

Unabhängigkeit und Selbstbestimmung
Ob ein großer Garten für die Kinder, ein eigenes Zimmer für jedes Kind oder genügend Platz für Homeoffice – ein Eigenheim bietet die Möglichkeit, sich den Wohnraum nach den eigenen Wünschen zu gestalten. Familien müssen sich nicht mehr an die Vorgaben eines Vermieters halten und können über ihre Immobilie und die Lautstärke ihres Familienlebens eigenständig entscheiden.

Familienfreundliche Wohnlage
Der Kauf eines Eigenheims bietet die Möglichkeit, in einer familienfreundlichen Umgebung zu leben. Viele junge Familien entscheiden sich für den Bau oder Kauf eines Hauses in ländlichen Regionen oder Vororten, wo die Lebensqualität oft höher ist und die Kinder in einer gesunden und sicheren Umgebung aufwachsen können.

Durch den Erwerb eines Eigenheims entsteht nicht nur ein Zuhause für die Familie, sondern auch die Basis für eine stabile und sorgenfreie Zukunft.

Sicher ans Ziel mit einer persönlich optimalen Baufinanzierung

Wie so manches Abenteuer ist auch der Weg zum Eigenheim nicht immer ein Spaziergang, sondern manchmal ein langer Weg. Ein wichtiger Meilenstein auf diesem Weg ist eine solide Baufinanzierung und der sichere Start kann ein Beratungsgespräch mit einem Finanzierungsexperten sein. Folgende Aspekte sind wichtig für ein gelungenes Weiterkommen:

Finanzielle Situation realistisch einschätzen
Bevor es um konkrete Finanzierungsangebote geht, ist eine ehrliche Analyse der eigenen finanziellen Situation wichtig. Einkommen, Ausgaben und langfristige finanzielle Ziele sollten berücksichtigt werden.

Eigenkapitalbildung fördern
Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto günstiger können die Konditionen für die Baufinanzierung sein. Es lohnt sich daher, frühzeitig zu sparen und mögliche Förderungen wie z.B. Wohnungsbauprämie oder Arbeitnehmersparzulage zu nutzen.

Budget für monatliche Belastungen festlegen
Neben der Finanzierung des Kaufpreises sollten laufende Kosten wie Nebenkosten, Renovierungen und Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben einkalkuliert werden.

Verschiedene Finanzierungsmodelle prüfen
Es gibt verschiedene Arten der Baufinanzierung (z.B. Annuitätendarlehen, Bausparvertrag, KfW-Darlehen). Jede hat ihre Vor- und Nachteile. Ein Vergleich lohnt sich, um das passende Modell zu finden.

Zinsen und Laufzeiten vergleichen
Die Zinsen beeinflussen die Gesamtkosten der Finanzierung maßgeblich. Auch die Laufzeit des Darlehens sollte gut überlegt sein, um die monatlichen Belastungen langfristig tragen zu können.

Fördermöglichkeiten nutzen
Es gibt verschiedene staatliche Förderprogramme, die junge Familien bei der Finanzierung oder Eigentümer bei der Sanierung unterstützen können.

Flexibilität einplanen
Eine Baufinanzierung sollte auch Flexibilität bieten, z.B. durch die Möglichkeit von Sondertilgungen oder Anpassung der Tilgungssätze. Das gibt Spielraum für Veränderungen in der finanziellen Situation. All diese Punkte sollten im Rahmen einer guten Finanzierungsberatung gemeinsam besprochen werden und Schritt für Schritt für eine Kreditanfrage aufbereitet werden. Es zählen nicht nur die besten Zinskonditionen, sondern ebenso die persönliche Unterstützung für eine erfolgreiche Zukunft im eigenen Zuhause.

„Gespräche mit jungen Familien zählen zu den Highlights in meinem Beratungsalltag. Es macht mir sehr große Freude, gemeinsam die finanzielle Zukunft junger Menschen zu planen und für Wünsche und Träume eine realistische Basis zu schaffen. Ein bisschen bin ich dann ja auch so etwas wie die gute Fee!“

Christoph Goertz, Finanzierungsberater bei Schneider Finanzierungen

Ehrliche Weitsicht gefragt

Und zum Schluss sollte sich jeder, der eine Baufinanzierung abschließen möchte, auch diese Fragen beantworten, bzw. in der Finanzplanung berücksichtigen:

Passt das Eigenheim zu den langfristigen Plänen?
Der Kauf eines Hauses bindet die Familie oft für viele Jahre an einen Ort. Ist der Standort für alle langfristig attraktiv (z.B. Schulen, Arbeitsplatz)? Gibt es genug Platz, falls sich die Familie vergrößert? Kann man sich vorstellen, auch in 20 Jahren noch dort zu wohnen? Eine gründliche Vorbereitung und Planung sind entscheidend, um die Baufinanzierung für junge Familien erfolgreich zu gestalten. Dann sollte dem Wunschtraum nichts mehr im Wege stehen.

Was passiert, wenn sich die Lebenssituation ändert?
Unvorhergesehene Veränderungen können die Rückzahlung gefährden. Kann die Finanzierung auch bei Einkommensverlust, z.B. durch Elternzeit oder Arbeitslosigkeit, getragen werden? Wie flexibel ist die Finanzierung bei vorübergehenden finanziellen Engpässen?